民间借贷民间信贷潜伏中小企业融资.doc
1、民间信贷潜伏中小企业融资8月北京的下午,总是给人一种闷热的感觉,记者在金融街一栋写字楼下,等到了匆匆赶来的苏先生。苏先生是某银行北京市分行负责发放贷款的一名专业人士,他对记者说,“像我们在第一线与客户打交道的银行员工,并不像你们记者对国家政策动向那么敏感。如果真要谈谈目前的中小企业信贷情况,我得先和你抱怨一件事。”“现在国有商业银行都在推行贷款终身责任制和风险考核机制,以此来提高代理人的努力程度,但却产生了近于苛求的约束。代理人不求有功,但求无过,只要没有重大过错和失误,代理人的职位风险就会降到最低,就可以保住这个职位并获得所有的职位福利。”苏先生说,“这个动机导致了代理人对任何增加职位风险的
2、行为都予以放弃,说得冠冕堂皇一点,会影响到业务创新和拓展新的利润增长点,说得具体点,就是会使我们通过压缩贷款来控制新的不良贷款发生。”“这从而也导致了另一种行为的发生,那就是代理人通过寻求大企业、大项目,在短期内将信贷总量迅速扩张,通过做大分母稀释不良贷款率,以此掩饰业已存在的风险,并吸引上级委托人以期获得职位升迁的机会。在这种气氛下,分支行即使找不到大项目、大企业,也不会去冒选择小企业、小项目的风险,宁可让资金闲置。”苏先生说。“虽然我们行早就推出了信贷工厂批量操作中小企业贷款,提高了贷款审批速度,但其实门槛并不低,要求企业规范,各方面资质较好,这样才能控制不良贷款率。”苏先生透露。苏先生短短一番话,透露出在目前紧缩的信贷状况下,有相当一部分中小企业实际上被排斥在了正规金融供给之外。历史遗留问
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